按时还款：如果借款人能够按时还款，没有造成逾期贷款，那么这种行为对征信是没有负面影响的1。
逾期还款：如果借款人未能按时还款，导致逾期，那么逾期记录会对个人征信产生不良影响。即使之后进行了协商还款，如果协商成功，征信上可能会记录协商还款的特殊事件说明，这可能会影响金融机构对借款人还款能力和贷款风险的评估，从而影响借款人申请新的贷款或信用卡2。
协商还款后的影响：如果协商还款成功，但借款人未能按照协商后的协议按时还款，逾期记录仍然会影响征信。即使所有欠款最终都能按时结清，逾期不良记录也会在征信报告上持续保留5年2。
因此，为了避免对个人征信产生不利影响，借款人应尽量按时还款，并在逾期后及时与贷款机构沟通协商，以解决还款