最明智的公积金提前还贷方法是先与银行协调好提前还贷的细节，避免因为提前还贷产生的额外费用和罚息。

其次，根据个人还贷能力和资金情况，选择一次性还清或分期还款两种方式中较为适合自己的方式。

最后，提前还贷后，继续缴纳公积金，利用公积金的贷款额度和利率优势，合理规划好自己的财务计划。