一次性缴纳60万元，每月领取4000元的养老金。

我们通过财务计算公式中的内部收益率计算公式可以假设，说我们一次性缴费60万元，每年领取4.8万元的话，第1年就去世的收益率是负的92%，俗称亏大了。

随着我们领取养老金时间的增长，负收益率会逐渐变大。如果我们能够连续15年的养老金，年化收益率预期有2.37%。

这种情况下，真的不如把钱存个银行划算。毕竟现在随便找一个理财产品，年化收益率3%~4%还是很容易做到的。即使我们是买大额存单或者储蓄式国债，收益率一般也能达到3.5%左右。可是存款始终无法承担无限养老的责任。

万一我们比较长寿，长命百岁怎么办？如果是领取养老保险的话，我们活到80岁，这份养老保险的年化收益率就能达到4.96%。如果我们活到90岁，这份养老保险的年化收益率就相当于6.93%。