意外险通常只涵盖因意外事故而导致的医疗费用，不包括疾病或病毒感染的治疗。因此，大多数意外险不会覆盖因肺炎而导致的住院费用。然而，有些保险公司提供特定的疾病保险或医疗保险，这些保险可能包括肺炎治疗，具体取决于保险公司和政策。因此，您应该仔细阅读您的保险政策，以了解您的保险是否覆盖肺炎住院费用。